Inovasi Keuangan Keluarga - Kompas.com

Inovasi Keuangan Keluarga

Kompas.com - 06/09/2010, 12:31 WIB

KOMPAS.com - Apakah Anda termasuk keluarga muda yang baru menikah, atau paling tidak memiliki satu atau dua anak yang masih kecil? Apakah istri dan suami sama-sama bekerja dan menghasilkan pendapatan bagi keluarga? Jika ya, bagaimana caranya Anda mengatur pendapatan keluarga?

Berdasarkan asa normatif dalam pengelolaan keluarga, sesungguhnya tidak ada istilah uang yang bersumber dari pendapatan suami atau istri. Ketika dua orang bersepakat membangun rumah tangga, maka penghasilan pasangan tersebut mesti disebut sebagai penghasilan keluarga.

Pada zaman modern ini, tulang punggung keluarga tidak selamanya ada di pundak suami. Banyak juga para istri yang bekerja. Selain itu, tidak sedikit para istri yang bekerja karena sudah sejak sebelum menikah memang sudah memiliki penghasilan sendiri.

Pertanyaannya kemudian, apakah kalau istri sudah sejak lama memiliki penghasilan sendiri, maka setelah menikah dan tetap bekerja, penghasilan yang diperolehnya semata-mata untuk memenuhi keperluan pribadi? Semestinya adalah tidak. Karena, pasangan suami istri pada hakikatnya memiliki tujuan keuangan yang sama, yakni terpenuhinya kebutuhan sandang, pangan, dan papan untuk keluarga.

Lantas bagaimana agar paradigma yang selama ini berkembang di sebagian kalangan, sebagaimana diuraikan di atas, bisa diubah? Kemuan dan kebesaran hati. Itu jawabannya. Bagaimana konkretnya?

Komitmen dan tujuan keuangan

Pertama, komitmen. Ketika Anda berumah tangga, itu berarti Anda sudah siap untuk berbagi penghasilan untuk keperluan rumah tangga Anda. Jika Anda masih menggunakan ideologi individual dalam rumah tangga Anda, itu tidak ada bedanya dengan hidup sendiri. Ujung-ujungnya akan bermuara pada masalah keuangan. Oleh karena itu, memiliki komitmen untuk berbagi merupakan fondasi dalam pengelolaan keuangan keluarga. Jika selama ini suami -istri sudah telanjur menggunakan paradigma, penghasilan merupakan hak masing-masing, maka ubahlah paradigma tersebut. Tidak ada kata terlambat.

Kedua, menentukan tujuan keuangan secara bersama. Berapa banyak aset yang ingin dimiliki? Bagaimana menyiapkan biaya anak sekolah? Dan lain sebagainya. Setiap keluarga memiliki hak untuk menentukan tujuan keuangannya masing-masing. Namun, yang menjadi kata kunci adalah bagaimana membuat prioritas dari tujuan keuangan tersebut. Siapa yang mesti mengalah dan apa yang mesti diutamakan.

Contoh sederhana adalah kebutuhan kendaraan untuk keluarga. Bisa jadi, karena ketidaksamaan pandangan akhirnya dana keluarga habis untuk membeli barang yang tidak produktif. Yang paling sering terjadi adalah soal mobil. Bisa jadi si suami ingin mobilnya berjenis sedan. Tujuannya, agar kalau ke kantor bisa lebih bergaya. Akan tetapi, sang istri ingin jenis kendaraan yang bisa memuat banyak orang karena masing ingin bepergian bersama-sama keluarga besarnya. Jika tidak ada titik temu, keluarga tersebut kemudian membeli dua mobil yang notabene tidak produktif.

Hal semacam ini bisa mengakibatkan dana untuk pembelian mobil membengkak, dan dapat mengganggu pencapaian tujuan keuangan keluarga. Oleh karena itu, dalam konteks tujuan keuangan ini, kedua pihak sejatinya mesti bersedia untuk mengalah dan mengutamakan aset yang bersifat produktif. Sementara untuk aset konsumtif sebaiknya berdasarkan fungsi dan kebutuhan dasar, bukan sekadar keinginan belaka.

Tujuan keuangan dan alokasi pendapatan

Ketiga, bagaimana cara mencapai tujuan keuangan keluarga? Setiap tujuan keuangan bisa dicapai dengan menyisihkan penghasilan ke dalam tabungan, dan setelah mencukupi, maka tabungan tersebut dipergunakan untuk memenuhi tujuan keuangan itu tadi.

Lebih modern lagi, penghasilan yang disisihkan tersebut dialokasikan tersebut disalokasikan untuk berinvestasi hingga jumlahnya terus bertambah, sampai suatu ketika jumlah tersebut bisa memenuhi tujuan keuangan keluarga, apa pun tujuan tersebut.

Akan tetapi, bagaimana jika tujuan keuangan tersebut, misalnya memiliki rumah atau apartemen ingin diperoleh saat ini? Apakah tidak bisa? Bisa, beli rumah atau apartemen dengan cara berutang. Selanjutnya, utang tersebut dicicil dan diangsur dari penghasilan bulanan suami dan istri. Intinya di sini adalah suami dan istri mesti memiliki kesepakatan, jika hendak mencapai tujuan dengan cara berutang, maka tanggung jawab ada di kedua pihak.

Konsekuensi yang lain, dari seluruh penghasilan keluarga, setiap bulannya harus disisihkan secara konsisten dana untuk mengangsur pembayaran utang. Itu berarti keinginan untuk membelanjakan dana bagi keperluan lain mesti dikurangi. Dengan kata lain, jika tidak mampu disiplin menyisihkan penghasilan untuk membayar utang kredit rumah, maka rumah itu sendiri bisa hilang dan tujuan keungan yang hendak dicapai dengan berutang akan pupus.

Keempat, mengalokasikan pendapatan suami dan istri untuk peruntukkan yang jelas, termasuk investasi dan juga pengeluaran biaya kebutuhan sehari-hari. Caranya? Penghasilan kedua pihak dimasukkan dalam sebuah rekening tabungan, dan itulah yang disebut dengan penghasilan keluarga. Lalu, dari seluruh penghasilan tersebut dipilah untuk kebutuhan sehari-hari atau konsumsi, dan juga investasi. Di sini, yang terpenting adalah keterbukaan kedua belah pihak. Setiap bulan, suami dan istri bersama-sama meninjau kondisi keuangannya. Begitu seterusnya.

(Elvyn G. Masassya, Praktisi Keuangan/Harian Kompas)

Ikuti perkembangan berita ini dalam topik:
    EditorNadia Felicia

    Terkini Lainnya

    Pilot di Seluruh Dunia Punya Bahasa Rahasia

    Pilot di Seluruh Dunia Punya Bahasa Rahasia

    Feel Good
    Suka Minuman Berenergi? Ketahui Juga Bahayanya

    Suka Minuman Berenergi? Ketahui Juga Bahayanya

    Eat Good
    Hati-hati, Virus HPV Juga Sebabkan Kanker Tenggorokan

    Hati-hati, Virus HPV Juga Sebabkan Kanker Tenggorokan

    Feel Good
    Tren Pamer Tulang di Instagram Dianggap Menyesatkan

    Tren Pamer Tulang di Instagram Dianggap Menyesatkan

    Feel Good
    10 Rahasia Taklukkan Hati Calon Mertua

    10 Rahasia Taklukkan Hati Calon Mertua

    Feel Good
    Bentuk Feses Bisa Cerminkan Status Kesehatan

    Bentuk Feses Bisa Cerminkan Status Kesehatan

    Eat Good
    9 Cara Mengusir Rasa Takut yang Berlebihan

    9 Cara Mengusir Rasa Takut yang Berlebihan

    Feel Good
    Memilih Produk Kosmetik yang Aman untuk Kulit

    Memilih Produk Kosmetik yang Aman untuk Kulit

    Look Good
    Cara Memilih Krim Wajah untuk Pria

    Cara Memilih Krim Wajah untuk Pria

    Look Good
    Bukti Teknologi Malah Membuat Kita Makin Bodoh

    Bukti Teknologi Malah Membuat Kita Makin Bodoh

    Feel Good
    Tips Hadapi Milenial di Dunia Kerja...

    Tips Hadapi Milenial di Dunia Kerja...

    Feel Good
    Inilah Alasan Mengapa Cokelat Baik untuk Kita

    Inilah Alasan Mengapa Cokelat Baik untuk Kita

    Eat Good
    Perubahan yang Terjadi pada Penis Saat Pria Menua

    Perubahan yang Terjadi pada Penis Saat Pria Menua

    Feel Good
    Hanya Satu dari Empat Milenial yang Terlibat dengan Perusahaan

    Hanya Satu dari Empat Milenial yang Terlibat dengan Perusahaan

    Feel Good
    Jangan Langsung Mencuci Muka Setelah Terpapar Sinar Matahari

    Jangan Langsung Mencuci Muka Setelah Terpapar Sinar Matahari

    Look Good
    Close Ads X
    Close [X]
    Radio Live Streaming
    Sonora FM • Motion FM • Smart FM